De spaarhypotheek
Bij een spaarhypotheek betaalt u een vast bedrag aan rente voor uw hypotheek en een premie voor uw spaarpolis. Aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek in één keer in met de opbouw van de spaarpolis. We spreken hier over een gegarandeerd bedrag dat bij elkaar gespaard wordt. Hetzelfde bedrag is ook gegarandeerd bij overlijden, aangezien een deel van de premie besteed wordt aan een risico verzekering.
Spaarpolis
De rente die u over de financiering betaalt is gelijk aan de rente die u in uw spaarpolis ontvangt. Is de hypotheekrente laag, dan is ook de rente over het spaardeel laag. Het voordeel van deze constructie is dat eventuele rentestijging gecompenseerd wordt met een lagere te betalen spaarpremie, want u krijgt immers dezelfde hogere rente op uw spaartegoed. Renteschommelingen komen hierdoor minder hard aan, daarentegen heeft u minder voordeel bij een rente verlaging.
Voordelen:
Maximaal rentevoordeel.
Dempend effect op een renteschommeling.
Garantie over het op te bouwen kapitaal.
Mogelijkheid tot onbelaste vermogensopbouw.
Nadelen:
Doorgaans een hogere rente van +/- 0,3%.
Minder flexibele hypotheekvorm.Minder voordeel bij een rente verlaging.
Gebonden aan een geldverstrekker.
Houdt u van zekerheid en spreekt de rentedemping consructie u aan? Heeft u bovendien geen moeite om voor uw zekerheid iets meer te betalen, dan kan de spaarhypotheek de hypotheek zijn die tot uw rust en woongenot bijdraagt.
Kapitaalsverzekering bij uw spaarhypotheek
De kapitaalsverzekering is aan meer regels gebonden en is daardoor niet automatisch belastingvrij. De uitkering van een nieuwe kapitaalsverzekering – gekoppeld aan uw eigen woning – blijft onbelast, mits er aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. Wordt er niet aan de voorwaarden voldaan, dan wordt de opbouw van het kapitaal als vermogen gezien in box III en zal jaarlijks belast worden.
Spaar
De spaarhypotheek
Bij een spaarhypotheek betaalt u een vast bedrag aan rente voor uw hypotheek en een premie voor uw spaarpolis. Aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek in één keer in met de opbouw van de spaarpolis. We spreken hier over een gegarandeerd bedrag dat bij elkaar gespaard wordt. Hetzelfde bedrag is ook gegarandeerd bij overlijden, aangezien een deel van de premie besteed wordt aan een risico verzekering.
Spaarpolis
De rente die u over de financiering betaalt is gelijk aan de rente die u in uw spaarpolis ontvangt. Is de hypotheekrente laag, dan is ook de rente over het spaardeel laag. Het voordeel van deze constructie is dat eventuele rentestijging gecompenseerd wordt met een lagere te betalen spaarpremie, want u krijgt immers dezelfde hogere rente op uw spaartegoed. Renteschommelingen komen hierdoor minder hard aan, daarentegen heeft u minder voordeel bij een rente verlaging.
Voordelen:
Nadelen:
Houdt u van zekerheid en spreekt de rentedemping consructie u aan? Heeft u bovendien geen moeite om voor uw zekerheid iets meer te betalen, dan kan de spaarhypotheek de hypotheek zijn die tot uw rust en woongenot bijdraagt.
Kapitaalsverzekering bij uw spaarhypotheek
De kapitaalsverzekering is aan meer regels gebonden en is daardoor niet automatisch belastingvrij. De uitkering van een nieuwe kapitaalsverzekering – gekoppeld aan uw eigen woning – blijft onbelast, mits er aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. Wordt er niet aan de voorwaarden voldaan, dan wordt de opbouw van het kapitaal als vermogen gezien in box III en zal jaarlijks belast worden.